Después del sorprendente resultado electoral en las PASO y la consecuente decisión de incrementar el valor del dólar oficial, tal como era previsto, el Banco Central optó por elevar significativamente las tasas de interés para los depósitos a plazo fijo.
Desde este momento, la tasa nominal anual de referencia, que también sirve como la tasa mínima para los plazos fijos, ha sido establecida en un 118%. Esto representa un aumento de 21 puntos porcentuales en comparación con el 97% que estaba en vigencia desde mayo.
Con esta medida, todos los plazos fijos a 30 días, depositados por individuos y con montos inferiores a 30 millones de pesos, generarán un rendimiento nominal anual del 118%, equivalente a un rendimiento efectivo mensual del 9,7%.
La nueva tasa efectiva anual, aplicable en caso de renovación del plazo fijo junto con la reinversión de los intereses durante 12 meses consecutivos, alcanza el 209%.
Dentro de este nuevo esquema de tasas, surge la interrogante principal sobre cómo se compara el interés mensual del 9,7% con la previsible inflación. En junio, la inflación había experimentado una desaceleración ubicándose en el 6%. La inflación de julio, cuyos datos serán revelados el martes 15, se estima entre el 7% y el 8% según los analistas. Luego de la subida del dólar en agosto, se anticipan índices notablemente superiores.
En este contexto, es relevante considerar los resultados de invertir una suma en un plazo fijo, calcular los intereses generados y evaluar si ese rendimiento supera o se queda rezagado ante la creciente inflación.
¿Cuál es la tasa de interés para un plazo fijo de 30 días?
El Banco Central requiere que los bancos paguen un 118% nominal anual por depósitos a un mes. Esta cifra, aplicable únicamente a depósitos minoristas en plazos fijos de 30 días, se traduce en un rendimiento directo del 9,7% mensual. En otras palabras, este rendimiento supera el índice de inflación de julio, pero no está claro cómo se comparará con la inflación proyectada para agosto.
La volatilidad en el mercado cambiario, que ha llevado al dólar libre cerca de los 700 pesos, plantea dudas sobre si la tasa de interés puede mantenerse a la par del cambio a mediano plazo. Es innegable que, considerando las expectativas de inflación para los próximos meses, la tasa de interés de los depósitos a plazo fijo enfrentará desafíos para superar tanto el aumento de los precios como la escalada del dólar.
En este sentido, los rendimientos de los plazos fijos ofrecen la posibilidad de atenuar el impacto de la inflación a mediano plazo, aunque de manera ajustada. Pero, ¿qué implica esto en términos de rendimientos nominales? ¿Cuánto se puede obtener en pesos al invertir en este tipo de depósitos?
¿Cuánto se gana con un plazo fijo de 30 días y 10.000 pesos?
Al invertir 10.000 pesos en un plazo fijo de 30 días con la tasa actual del 118%, el retorno al vencimiento sería de 10.969,86 pesos. Esto significa que los 10.000 pesos iniciales se incrementarían en 969,86 pesos por concepto de intereses. En términos anuales, al reinvertir tanto el capital como los intereses en cada plazo, doce plazos fijos consecutivos resultarían en un total de 30.367,88 pesos después de 360 días (siempre suponiendo que la tasa permanece constante).
¿Cuál sería el retorno de 50.000 pesos invertidos en un plazo fijo?
Invertir 50.000 pesos en un plazo fijo de 30 días con la tasa actual del 118% resultaría en un retorno de 54.849,32 pesos al finalizar el plazo. Esto significa que los 50.000 pesos iniciales generarían 4.849,32 pesos en intereses. A lo largo de un año, con la reinversión constante de capital e intereses, doce plazos fijos consecutivos generarían un total de 151.839,39 pesos después de 360 días (asumiendo nuevamente que la tasa se mantiene constante).
¿Cuánto se ganaría con un millón de pesos invertidos en un plazo fijo?
Siguiendo la misma lógica, al invertir un millón de pesos en un plazo fijo de 30 días con la tasa actual del 118%, el retorno al vencimiento sería de 1.096.986,30 pesos. A lo largo de un año, con la reinversión constante de capital e intereses en cada plazo, se obtendría un total de 3.036.787,84 pesos.
Estos cálculos brindan una perspectiva sobre cómo los plazos fijos podrían contribuir a mitigar el impacto de la inflación, pero también destacan los desafíos que enfrentan en un entorno económico volátil y en constante cambio.
Te puede interesar