En un escenario económico marcado por la creciente inflación, los bancos han elevado una solicitud para eliminar los plazos fijos en UVA, generando un debate que alcanza incluso al ámbito legislativo.
El Diputado Nacional Julio Cobos ha intervenido en esta discusión, resaltando la estrecha conexión entre este pedido y la situación de los créditos UVA.
Cobos expresó: "Por la alta inflación, los bancos piden eliminar los plazos fijos en UVA, ¿y los créditos? Una cosa está atada a la otra y si el espiral inflacionario es un problema para el sistema bancario también y mucho más, para las familias tomadoras de créditos UVA." Su declaración destaca la complejidad de la situación, subrayando cómo la espiral inflacionaria afecta no solo a la rentabilidad de los bancos sino también a las condiciones financieras de las familias con créditos UVA.
En las últimas semanas, algunos bancos han adoptado la estrategia de "ocultar" los plazos fijos conocidos como "UVA+1%" en sus plataformas digitales. Estos depósitos en pesos a 90 días se ajustan por inflación y ofrecen una tasa adicional del 1% anual, permitiendo su cancelación anticipada desde el día 30.
Tras la reciente devaluación, los plazos fijos en UVA han cobrado relevancia en las recomendaciones de inversión. Sin embargo, la incertidumbre generada por la inflación plantea limitaciones para aquellos que buscan estabilidad en pesos, especialmente con la posibilidad de precancelación.
La decisión del Banco Central de mantener tasas de pasivos en niveles negativos, específicamente 133% en Leliq y 100% en pases, complica aún más la situación. Aunque los plazos fijos en UVA representan aproximadamente el 3% de los depósitos privados totales, alrededor de 300.000 millones de pesos, su persistencia en estas condiciones podría resultar perjudicial.
Eliminar los plazos fijos en UVA no solo afectaría a los depositantes en pesos que buscan resguardarse de la inflación, sino que plantea un dilema más complejo en relación con los deudores hipotecarios en UVA, que ascienden a aproximadamente 100.000.
En el universo UVA, se observan disparidades entre los bancos, con la mayoría de los plazos fijos concentrados en entidades privadas, mientras que el 70% de los préstamos pertenecen al Banco Nación y al Banco Provincia. La colocación de préstamos UVA se vuelve un desafío para los bancos, dado el entorno inflacionario y el significativo stock de Leliq.
Otro desafío heredado por el presidente del Banco Central, Santiago Bausili, es el bajo nivel de préstamos al sector privado, el peor en comparación con el PBI de los últimos 15 años. Los bancos solicitan la eliminación de créditos subsidiados para empresas, destinados a pymes, representando cerca del 19% de los préstamos totales y el 40,1% del crédito comercial, según el último Informe Monetario Mensual del BCRA.
En este complejo escenario, el llamado de Cobos resuena como un recordatorio de la necesidad de abordar de manera integral los desafíos económicos, considerando tanto a las instituciones financieras como a las familias que se ven afectadas por las condiciones inflacionarias. La búsqueda de soluciones equilibradas se presenta como clave en un contexto económico desafiante.